Fazer a gestão financeira de uma pequena empresa pode parecer simples à primeira vista, mas para muitos Microempreendedores Individuais (MEIs), isso pode se tornar um desafio.
A falta de experiência em gestão financeira pode levar a erros comuns que, se não forem corrigidos, podem comprometer a saúde do seu negócio.
Neste artigo, vamos abordar os 7 principais erros que os MEIs costumam cometer e como você pode evitá-los para manter seu empreendimento no caminho certo.
1. Misturar Finanças Pessoais e Empresariais
Um dos erros mais comuns que os MEIs cometem é não separar as finanças pessoais das empresariais.
Quando isso acontece, fica difícil entender quanto o seu negócio realmente está lucrando e quais são os seus gastos.
Exemplo: Imagine que você tenha um negócio de venda de produtos artesanais.
No fim do mês, você vendeu R$ 5.000 em produtos, mas acabou usando R$ 2.000 dessa receita para pagar contas pessoais, como o aluguel da sua casa ou as compras de supermercado.
Sem uma separação clara, você pode perder o controle sobre o que é gasto da empresa e o que é gasto pessoal, o que pode levar a problemas na hora de calcular o lucro real do seu negócio ou até mesmo pagar fornecedores.
Se essas contas fossem separadas, você poderia ver que, após pagar os custos de produção e outras despesas do negócio, o lucro da sua empresa foi, na verdade, de R$ 2.000, e não de R$ 5.000.
Essa clareza é crucial para a saúde financeira do seu negócio e para tomadas de decisão mais acertadas.
Por fim, uma solução para esse problema seria ter uma conta bancária separada para o seu CNPJ, além de registrar todas as movimentações financeiras da empresa.
2. Falta de Controle de Fluxo de Caixa
O fluxo de caixa é essencial para a sobrevivência de qualquer empresa.
Sem monitorar o dinheiro que entra e sai, você pode acabar gastando mais do que deveria ou não ter dinheiro suficiente para cobrir despesas importantes.
Exemplo: Suponha que você tenha uma pequena lanchonete.
Você faz várias vendas ao longo do mês e recebe pagamentos diariamente.
No entanto, sem um controle adequado do fluxo de caixa, você não percebe que a maioria dos seus clientes está pagando a prazo, enquanto você precisa pagar seus fornecedores e funcionários à vista.
No fim do mês, você percebe que não tem dinheiro suficiente para cobrir essas despesas, mesmo que tenha muitas vendas futuras garantidas.
Esse tipo de situação pode ser evitada se você acompanhar o fluxo de caixa de perto, prevendo os períodos em que o dinheiro disponível será menor e planejando como gerenciar esses momentos.
Sem esse controle, a sua lanchonete pode acabar com dívidas ou até mesmo sem capital para continuar operando.
Por fim, uma forma de resolver esse problema é utilizando planilhas ou aplicativos de controle financeiro para monitorar seu fluxo de caixa diariamente.
Dessa forma, dificilmente você é pego de surpresa quando acontecer um descasamento no fluxo de caixa como no exemplo citado.
3. Não Fazer Planejamento Financeiro
Muitos MEIs operam de forma reativa, sem um planejamento financeiro adequado.
Isso significa que as decisões são tomadas no calor do momento, sem uma visão clara do futuro.
Exemplo: Imagine que você é um MEI que oferece serviços de manutenção elétrica.
Sem um planejamento financeiro, você decide aceitar todos os trabalhos que aparecem, sem avaliar a lucratividade de cada um.
Durante um mês, você realiza vários serviços pequenos, mas percebe que, apesar de estar sempre ocupado, o dinheiro não está sobrando.
Isso acontece porque você não planejou suas finanças e não previu os custos com transporte, ferramentas e tempo de trabalho.
Além disso, ao aceitar tantos trabalhos, você não se preparou para as despesas fixas do mês, como aluguel ou a compra de materiais.
Um planejamento financeiro ajudaria a identificar quais serviços são mais rentáveis e a distribuir melhor os trabalhos ao longo do tempo, garantindo que suas receitas cubram todos os custos e ainda gerem lucro.
Portanto, um bom planejamento financeiro envolve definir metas, prever receitas e despesas, e estar preparado para situações inesperadas.
Seguindo o mesmo exemplo citado anteriormente, ao invés de aceitar todos os trabalhos sem avaliar, você decide fazer um planejamento financeiro para o próximo mês.
Primeiro, você define metas claras, como quanto você precisa ganhar para cobrir todas as suas despesas e ainda gerar lucro.
Em seguida, você analisa os tipos de serviços que oferece e percebe que os trabalhos de manutenção em empresas grandes, apesar de menos frequentes, pagam melhor e têm custos operacionais mais baixos.
Com essas informações, você decide priorizar esses serviços maiores e reduzir o número de pequenos trabalhos que, embora ocupem muito tempo, trazem menos lucro.
Além disso, você planeja as despesas com transporte e ferramentas, reservando uma parte do seu orçamento para manutenção de equipamentos e imprevistos.
No final do mês, você percebe que trabalhou menos horas, mas conseguiu atingir suas metas financeiras, cobrir todas as despesas e ainda reservar parte do lucro para investir no crescimento do seu negócio.
Esse é o poder de um bom planejamento financeiro: tomar decisões informadas, otimizar seus recursos e garantir que o seu negócio seja sustentável e lucrativo.
- Leia também: 6 dicas de contabilidade para MEIs iniciantes
4. Ignorar a Necessidade de Reservas Financeiras
Outro erro é não criar uma reserva financeira para emergências.
A falta de uma poupança empresarial pode obrigá-lo a recorrer a empréstimos caros ou até mesmo a fechar as portas em tempos de crise.
Exemplo: Imagine que você é um MEI que trabalha com confecção de roupas.
Um mês, sua máquina de costura quebra, e o conserto custa R$ 2.000.
Sem uma reserva financeira, você não tem como pagar pelo reparo e acaba tendo que pegar um empréstimo com juros altos ou interromper sua produção até conseguir o dinheiro.
Se você tivesse uma reserva financeira, poderia pagar pelo conserto imediatamente, sem comprometer o funcionamento do seu negócio.
Portanto, para resolver esse problema, basta começar a reservar uma parte dos seus lucros todos os meses para construir essa segurança financeira.
5. Subestimar os Custos Operacionais
Muitos MEIs falham ao subestimar os custos operacionais, como aluguel, energia elétrica, materiais, e até mesmo impostos.
Esses custos precisam ser incluídos no seu preço final para garantir que seu negócio seja rentável.
Exemplo: Imagine que você é um MEI que fabrica doces para vender.
Você calcula o custo dos ingredientes, mas esquece de incluir despesas como o gás usado na cozinha, as embalagens e os impostos.
No final, você percebe que, embora as vendas estejam boas, o lucro é baixo ou inexistente.
Se você tivesse considerado todos os custos operacionais desde o início, poderia ajustar seus preços para garantir que cada venda fosse realmente lucrativa.
Por fim, uma forma de resolver isso é fazer uma lista detalhada de todos os seus custos, além de revisá-los regularmente.
6. Não Acompanhar os Indicadores Financeiros
Os indicadores financeiros são fundamentais para avaliar a saúde do seu negócio.
Coisas como lucro líquido, margem de lucro e retorno sobre investimento (ROI) são métricas que ajudam a entender se sua empresa está crescendo ou não.
Mesmo que você não tenha conhecimento profundo em finanças, é importante acompanhar esses números regularmente.
Exemplo: Imagine que você tem uma loja online e as vendas estão aumentando, mas você não acompanha indicadores como o lucro líquido.
Sem perceber, seus custos com publicidade e frete também aumentaram, comendo todo o lucro.
Se você estivesse acompanhando esses indicadores, poderia ajustar sua estratégia a tempo, garantindo que o aumento das vendas realmente resultasse em maior lucro.
7. Falta de Investimento em Educação Financeira
Por fim, muitos MEIs deixam de investir em sua própria educação financeira.
Com o acesso à informação e cursos disponíveis online, dedicar tempo para aprender sobre gestão financeira empresarial pode fazer toda a diferença no sucesso do seu negócio.
Exemplo: Imagine que você é um MEI que vende produtos artesanais e está enfrentando dificuldades financeiras.
Se você não investe em aprender sobre finanças, pode acabar cometendo erros como não controlar corretamente seus gastos ou não saber como negociar com fornecedores.
Participar de um curso de gestão financeira ou ler sobre o tema pode te ensinar a organizar melhor suas finanças, otimizar seus recursos e tomar decisões mais estratégicas, ajudando seu negócio a prosperar.
Considere, portanto, participar de workshops, cursos ou ler livros sobre o tema para aprimorar suas habilidades.
Conclusão
A gestão financeira eficiente é o alicerce de qualquer negócio de sucesso.
Ao evitar esses erros comuns, você estará mais preparado para enfrentar os desafios e garantir que sua empresa cresça de forma saudável.
Lembre-se de que, mesmo sendo um MEI, práticas de controle e planejamento financeiro são essenciais para o sucesso de longo prazo.
- Leia também: Como montar um plano de negócios sendo MEI
